拉卡拉分账系统的实名认证需通过企业资质提交与法定代表人身份核验双重流程完成，具体操作步骤如下：

一、企业资质提交

1. 注册商户账号
   • 访问拉卡拉官网或下载“拉卡拉商户通”APP，选择“分账系统”入口。
   • 填写企业名称、联系人信息，完成手机号验证，上传营业执照、法人身份证正反面照片。
   • 系统自动识别信息并提交审核，审核结果通过短信/APP通知（通常5分钟内完成）。
2. 补充业务证明文件
   • 电商平台：需提供ICP备案号、商户入驻协议模板。
   • 跨境贸易：需提供进出口经营权证明、海关数据对接文件。
   • 特殊行业：如教育、医疗等需额外提交行业资质（如办学许可证、医疗机构执业许可证）。

二、法定代表人身份核验

1. 人脸识别认证
   • 登录拉卡拉商户后台，进入“实名认证”页面，点击【去认证】。
   • 填写法人姓名、身份证号，上传身份证正反面照片。
   • 系统调用人脸识别技术，要求法人正对手机摄像头，完成动态活体检测（如眨眼、转头等动作）。
2. 银行卡绑定验证
   • 绑定一张法人名下的储蓄卡（需为Ⅰ类账户），输入银行卡号、开户行信息。
   • 系统向银行卡预留手机号发送验证码，输入验证码完成绑定。
   • 注意事项：
     • 银行卡信息需与法人身份证一致，否则会导致审核失败。
     • 若法人无个人银行卡，可绑定企业对公账户，但需额外提供开户许可证。

三、分账权限开通

1. 签署补充协议
   • 在商户后台开通“多级分账”权限，签署《分账服务补充协议》。
   • 协议明确资金分配规则（如分账比例、结算周期）、风险责任划分等条款。
2. 设置分账方白名单
   • 在商户后台创建分账对象（如供应商、分销商账户），上传合作协议。
   • 为每个分账方设置分账规则（如固定比例分账、动态分账）。
   • 示例：
     • 电商平台：平台抽成10%，供应商得90%。
     • 连锁品牌：总部归集30%，门店分润70%。

四、审核与上线

1. 系统自动审核
   • 拉卡拉对提交的资质文件、人脸识别结果、银行卡信息进行交叉验证。
   • 审核通过后，生成商户号（MCHID）和API密钥（用于接口签名验证）。
2. 沙箱环境测试
   • 使用拉卡拉提供的沙箱账号模拟分账流程，验证接口连通性、分账准确性。
   • 测试场景包括支付成功、失败、退款等，确保回调逻辑和异常处理符合预期。
3. 正式上线
   • 测试通过后，提交“上线申请”，拉卡拉团队进行最终审核。
   • 审核通过后，系统自动切换至生产环境，建议上线首日安排专人监控资金流向。